La plateforme multi‑assureurs qui accélère les transferts de PER

PERmute est la plateforme française dédiée aux transferts PER. Elle relie les distributeurs aux assureurs, puis les assureurs entre eux : la demande est pré-remplie automatiquement en moins de 3 minutes, transmise au format commun et suivie jusqu'à la réception des fonds.

Le conseiller dépose dans PERmute Distribution le relevé de situation du contrat à transférer (ou une capture d'écran de la page Info-retraite qui reprend ces informations) et une pièce d'identité de son client. L'IA reprend automatiquement les informations de l'assuré et du contrat et compare les deux contrats, puis le client signe électroniquement. L'assureur reçoit une demande complète dans PERmute Gestion, la valide, et PERmute relance jusqu'à l'arrivée des fonds.

Oui. 15 assureurs adhèrent à la plateforme PERmute, dont BNP Paribas Cardif, Malakoff Humanis, Spirica, Macif, la Carac et Médicis. Les transferts avec les assureurs non adhérents partent aussi de PERmute, avec le même suivi.

Réglementairement, le délai court à compter de la réception par l'assureur sortant d'un dossier complet et valide : 2 mois pour un transfert d'un PER vers un PER, 3 mois pour un PERCO vers un PER, et 4 mois pour les autres contrats retraite (article 83, Madelin, PERP…) vers un PER. Avec PERmute, la demande est prête à signer en moins de 3 minutes, arrive complète chez l'assureur, et le délai de transfert est réduit de 40 % chez nos clients. Chaque échéance est suivie et relancée automatiquement.

Oui. Les données sont stockées en France, chez S3NS, sur un cloud qualifié SecNumCloud par l'ANSSI, réparti sur deux datacenters en actif-actif, avec des tests d'intrusion réguliers.

En remplaçant les échanges par courrier et e-mail par un circuit digital commun. Avec PERmute, le distributeur envoie une demande complète et signée, l'assureur la reçoit au format commun de la plateforme, et chaque étape est datée, suivie et relancée jusqu'à la réception des fonds. Fini les dossiers incomplets et les relances par téléphone.

PERmute Gestion. Les gestionnaires reçoivent des demandes de transfert de PER complètes et contrôlées, pilotent toute l'activité depuis un tableau de bord, rapprochent automatiquement chaque virement de son transfert grâce à la réconciliation financière, et suivent les délais réglementaires de chaque dossier. Résultat : moins de temps passé par transfert et un délai moyen réduit.

PERmute Distribution. Le conseiller dépose le relevé de situation du contrat (ou une capture Info-retraite) et la pièce d'identité de son client, la demande est pré-remplie par l'IA avec la comparaison des deux contrats, et elle est prête à signer en moins de 3 minutes. Il suit ensuite l'avancement en temps réel, sans appeler l'assureur.

Depuis la loi Pacte, les frais de transfert d'un PER sont plafonnés à 1 % de l'épargne transférée pendant les cinq premières années du contrat, et sont nuls au-delà. PERmute affiche ces informations dans la comparaison des contrats remise au conseiller.

Non. L'IA lit les documents, pré-remplit la demande et compare les contrats, sans donner d'avis. Le conseiller vérifie et fait signer son client, le gestionnaire valide le transfert.